大家对痴呆应该说是耳熟能详的，而且痴呆恰恰符合重疾险保障的意义，就是因为某种疾病而失去了工作的能力，在实际的理赔情况会比较多。
案例：王先生的母亲今年3月份的时候去看病，被医生确诊说有早老性老年痴呆症和认知功能障碍，比如阅读单个字她能看懂，但是组合成一个词语或者一句话的时候她就理解不了，医生建议说以她目前的精神状况，不能再自行保管自己的财产，所以让家人接管她的银行存款，理财产品等一些相关的财产，王先生在翻查她财产的过程当中，突然发现原来三年前妈妈在保险推销员的推销之下在某人寿购买了一份重疾保险，已经交了三年保费，其中就有痴呆的赔偿条款，于是王先生找到了保险公司理赔，却被告知不符合理赔条件，拒赔！医院的明确诊断而且现在生活上也遇到了困难，保险公司却视而不见还有没有王法了？
这个案例非常典型，就是在购买这份保险之后，明明看的是在条款当中有相应的赔付，但是就是拿不到手，这种情况其实完全是因为在购买这份保险的时候。我们的业务人员在条款的解释时候没有说清楚。因为在条款当中实际上已经写的很清楚在什么情况下才会赔付。
我们来看一下严重的阿尔兹海默症条款。阿尔兹海默症实际上就是我们俗称的老年痴呆，这个条款是指大脑进行性不可逆性改变导致的智能严重衰退或者丧失，临床表现为明显的认知能力障碍，行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须由头颅断层扫描ct。核磁共振检查或者正电子发射断层扫描等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本生活活动中的三项或三项以上。神经官能症和精神疾病不在保障范围内。
阿尔兹海默症条款有两个非常重要的信息，
（1）必须要明确诊断，必须通过医学上的一些检查来明确诊断。
（2）要自主生活能力完全丧失，自主生活能力完全丧失是六项的基本日常生活，行动、移动、上厕所、吃饭、沐浴，有三项不能独立完成才符合自主生活能力完全丧失，所以在案例开始的时候这个阿姨的确是诊断了老年痴呆而且是早老性痴呆就是阿尔兹海默症。那么他到没到理赔条件，虽然他已经符合了明确诊断的这个要求，但是他的自主生活能力目前没有完全丧失，所以不是不赔而是还没有到理赔的时机。如果一开始解读条款的时候能够很清楚地说明这一点，那么就不会产生这样的误会。
再看看非阿尔兹海默氏症所致的严重痴呆，就是阿尔兹海默症以外的脑的器质性疾病造成的脑功能衰竭导致的永久不可逆的严重性痴呆，临床表现为明显的认知功能障碍，行为异常和社交能力减退，被保险人自主生活完全丧失无法独立完成六项基本生活日常活动中的三项或者三项以上，日常生活必须持续受到他人监护，导致痴呆的疾病必须经由专科医生明确诊断并且有完整的临床实验室和影像学检查结果证实。那么同样神经官能症，精神疾病及酒精中*所导致的脑损伤不在保障范围内。
可以看到有几种痴呆情况是不赔的，一种就是因为酗酒，在任何的条款当中都是一样的。另外一个就是精神病，有些精神病人非常严重的时候，生活也不能自理，但是他不是痴呆，他属于精神病，精神病不赔。还有一种叫神经官能症就是这个人完全正常，精神也正常大脑也正常，就是懒，懒得跟你说话，懒得起床，懒得去吃饭，懒得去洗澡，这种情况下也是不赔的。
什么是阿尔兹海默氏症？阿尔兹海默氏症又叫老年痴呆，阿尔兹海默症指的是大脑出现了一种改变，里面产生了非常多的淀粉样蛋白质，这种淀粉样蛋白质实际上是大脑里面的垃圾，和屋子里面各种各样的灰尘一样，这种淀粉样蛋白质正常人是可以把它清除掉，由身体里的免疫系统细胞卫士清除干净。但是阿尔兹海默氏症的病人大脑丧失了清除这种垃圾的能力，所以淀粉样蛋白质在大脑当中越积越多，可以想象淀粉加水是什么样子的。随着阿尔兹海默氏症的病情加重和进展，最终会出现什么样的情况？到这种情况，病人就进入了疾病的终末期，这个时候就可以开始考虑理赔了。
阿尔兹海默病鲜明的特点就是逆行性遗忘，以前的事记得清清楚楚，就是近期刚刚发生的事情就记不住了，然后继续向前推进。阿尔兹海默病是个非常可怕的疾病，像个橡皮擦一样把记忆一点点擦干净，像个婴儿样没有学说话，学走路，甚至不会大小便，这样保险公司才会考虑理赔。
阿尔兹海默病的诊断同样需要三种检查的其中一个（头部断层扫描、核磁共振、正电子发射断层扫描），可以看到脑组织发生了改变，一个是症状，另一个是影像学的诊断。
赔付条件：一定是自主能力生活条件完全丧失，从诊断到理赔至少5-10年的时间才可以，所以在销售这份保单的时候做好条款的解读同时一定要配置上其他的保障，
重疾险赔付的并不是大额医疗费用，重疾险赔付的是因为疾病和疾病的治疗手段导致丧失了工作丧失了收入，但是还要继续持续长期的住院，长期的康复，长期的被人照顾，还要继续去还各种各样的贷款。怎么样避免这种情况的发生，就是在设计保单的时时候务必要做到轻重搭配，既能够解决医疗费用，又能够解决生活后顾之忧，只有这样的保单才是一个完整的方案设计。